Immobilien-Update: Wert steigern durch Modernisierung und Zinsen sichern

Wer eine Immobilie besitzt, steht früher oder später vor zwei großen
finanziellen Weichenstellungen:
Die Instandhaltung bzw. Modernisierung des Objekts und
das Ende der ersten Zinsbindung.
In diesem Beitrag erfahren Sie, wie Sie beide Punkte optimal planen.

Modernisierung & Anschlussfinanzierung:
Werte schaffen und Zinsen sichern

1. Modernisierung: Investition in die Zukunft

Eine Modernisierung ist weit mehr als nur eine Renovierung. Es geht darum, den Wohnkomfort zu erhöhen, die Energiekosten zu senken und den Marktwert der Immobilie langfristig zu sichern.

Der Fokus: Besonders energetische Sanierungen (Dämmung, neue Heizsysteme, Photovoltaik) stehen aktuell im Vordergrund, da sie durch staatliche Förderungen attraktiv unterstützt werden.
Die Finanzierung: Für Summen bis etwa 50.000 Euro ist ein spezieller Modernisierungskredit oft die beste Wahl. Er wird meist ohne Grundbucheintrag vergeben, was Zeit und Notarkosten spart. Bei größeren Vorhaben kann eine Aufstockung der bestehenden Baufinanzierung sinnvoll sein, um von niedrigeren Hypothekenzinsen zu profitieren.

2. Anschlussfinanzierung: Rechtzeitig die Weichen stellen

Wenn die Zinsbindung Ihres ersten Darlehens ausläuft, ist das ein entscheidender Moment. Oft wird unterschätzt, wie viel Geld sich durch einen Vergleich der Anschlusskonditionen sparen lässt.

Prolongation vs. Umschuldung

Ihr bisheriger Kreditgeber wird Ihnen ein Angebot zur Verlängerung (Prolongation) machen. Die meisten Eigentümer haben in den ersten 10 Jahren nach Erwerb Umbau-, Modernisierungs- oder Sanierungsmaßnahmen durchgeführt und damit den Wert gesteigert.

Wichtiger Hinweis: Dieser gestiegene „Beleihungswert“ wird bei einer einfachen Verlängerung oft nicht berücksichtigt. Die Folge: Trotz höherem Immobilienwert zahlen Sie meist unverändert hohe Zinsen.

Bei einem Bankwechsel winken oft deutlich bessere Konditionen, weil die neue Bank die Verbesserungen an Ihrer Immobilie neu bewertet und das Risiko geringer einschätzt.

Strategische Werkzeuge

Das Forward-Darlehen: Wenn Ihre Zinsbindung erst in 12 bis 36 Monaten endet, Sie aber das aktuelle Zinsniveau sichern wollen, ist ein Forward-Darlehen das ideale Werkzeug zum Schutz vor steigenden Zinsen.
Kombination: Falls ohnehin Modernisierungen anstehen, lassen sich diese oft ideal in die neue Anschlussfinanzierung integrieren. So erhalten Sie ein Gesamtpaket zu einheitlichen Konditionen.

Tipps für die Umsetzung

Zeitplan: Beginnen Sie spätestens 12 bis 24 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Es besteht sogar die Möglichkeit, bereits 5 Jahre im Voraus aktuelle Konditionen zu fixieren. Fragen Sie uns dazu, wir erklären Ihnen, wie das geht.
Förderung prüfen: Vor jeder Modernisierung sollte geprüft werden, welche Zuschüsse oder zinsgünstigen Darlehen (z. B. über die KfW) möglich sind.
Gesamtstrategie: Betrachten Sie Modernisierung und Finanzierung nicht getrennt, sondern als Teil Ihrer langfristigen Vermögensplanung.

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BAUFINANZIERUNG SÜDBADEN, Freiburg 2026 – Zinsen