Ratgeber · Anschlussfinanzierung
Zinsbindung läuft aus: Ihr Fahrplan für die Anschlussfinanzierung
Wenn die Zinsbindung Ihres Darlehens endet, entscheidet sich, wie teuer die restliche Finanzierung wird. Wer früh plant, hat die Wahl zwischen mehreren Banken. Wer wartet, bekommt meist nur das Angebot der eigenen Bank. Hier lesen Sie, was Sie wann erledigen sollten.
Kurz gesagt
Beginnen Sie spätestens zwölf Monate vor dem Ende der Zinsbindung mit dem Vergleich. Sie können bei Ihrer Bank verlängern (Prolongation), zu einer anderen Bank wechseln (Umschuldung) oder sich mit einem Forward-Darlehen den Zins schon Jahre im Voraus sichern. Ist Ihre Immobilie seit dem Kauf mehr wert, kann ein Bankwechsel bessere Konditionen bringen.
Stand Oktober 2026 · Verfasst von der Baufi-Zentrum Baden GmbH
Die Grundlagen zu Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen finden Sie auf unserer Seite Anschlussfinanzierung in Südbaden. Dieser Ratgeber zeigt Ihnen den zeitlichen Ablauf.
24 bis 12 Monate vorher: Bestand aufnehmen
Zuerst brauchen Sie drei Zahlen: wann Ihre Zinsbindung endet, wie hoch die Restschuld zu diesem Zeitpunkt sein wird und was Ihre Immobilie heute wert ist. Das Ende der Zinsbindung steht in Ihrem Darlehensvertrag, die Restschuld finden Sie auf dem jährlichen Kontoauszug Ihrer Bank.
- Restschuld prüfen: Je höher die Restschuld, desto stärker wirkt sich jeder Unterschied im Zinssatz aus.
- Wert der Immobilie einschätzen: Haben Sie modernisiert, etwa Heizung, Fenster oder Dach, ist das Haus heute oft mehr wert als beim Kauf. Das verbessert das Verhältnis von Darlehen zu Immobilienwert.
- Forward-Darlehen prüfen: Bis zu 60 Monate vor Ablauf können Sie sich den Zins für die Anschlussfinanzierung sichern. Dafür verlangen die Banken einen Aufschlag. Ob er sich lohnt, hängt davon ab, wie sich die Zinsen bis dahin entwickeln.
12 Monate vorher: Angebote vergleichen
Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um Angebote einzuholen. Ihre bisherige Bank schickt ihr Verlängerungsangebot oft erst wenige Monate vor Ablauf. Wer bis dahin wartet, hat kaum noch Zeit für einen Wechsel.
- Prolongation: Sie bleiben bei Ihrer Bank und unterschreiben einen neuen Zinssatz. Das ist bequem, aber selten das günstigste Angebot.
- Umschuldung: Eine andere Bank löst Ihr Darlehen ab. Die Grundschuld wird übertragen, die Kosten dafür sind meist gering.
- Kombination mit Modernisierung: Planen Sie Arbeiten am Haus, lässt sich der Betrag oft in die Anschlussfinanzierung einbeziehen, auch mit Förderkrediten von KfW und L-Bank.
Wir vergleichen über 400 Banken und sind nicht an eine Bank gebunden. So sehen Sie, ob das Angebot Ihrer Bank mithalten kann.
6 bis 3 Monate vorher: entscheiden und Unterlagen einreichen
Ein Bankwechsel braucht Vorlauf: Die neue Bank prüft Ihre Unterlagen, die Grundschuld wird übertragen und die alte Bank muss die Ablösung bestätigen. Entscheiden Sie sich deshalb spätestens drei Monate vor Ablauf.
- Darlehensvertrag und letzter Jahreskontoauszug
- Nachweis über die aktuelle Restschuld
- Einkommensnachweise der letzten drei Monate
- aktueller Grundbuchauszug
- Belege über Modernisierungen, zum Beispiel Rechnungen und Fotos
Ihr Kündigungsrecht bei Ablauf der Zinsbindung
Endet die Zinsbindung und haben Sie mit Ihrer Bank keinen neuen Zinssatz vereinbart, können Sie das Darlehen mit einer Frist von einem Monat zum Ende der Zinsbindung kündigen. Unabhängig davon können Sie ein Darlehen zehn Jahre nach der vollständigen Auszahlung mit einer Frist von sechs Monaten kündigen. Die Frist beginnt neu, wenn später ein neuer Zinssatz vereinbart wurde (§ 489 BGB). Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt in diesen Fällen nicht an.
Anschlussfinanzierung im Markgräflerland und in Freiburg
Unser Büro liegt in Eschbach, zwischen Freiburg und Basel. Wir beraten Eigentümer in Freiburg, im Markgräflerland mit Müllheim, Bad Krozingen, Staufen und Neuenburg am Rhein, am Kaiserstuhl, am Hochrhein und in der Ortenau. Die Beratung läuft persönlich, telefonisch oder per Video und ist für Sie kostenfrei.
Arbeiten Sie in der Schweiz? Dann prüfen Banken Ihr Einkommen in Franken auch bei der Anschlussfinanzierung mit einem Abschlag. Mehr dazu lesen Sie in unserem Ratgeber Baufinanzierung als Grenzgänger. Ihr Ansprechpartner ist Oliver Brand.
Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Spätestens zwölf Monate vor dem Ende der Zinsbindung. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich den Zins bis zu 60 Monate im Voraus sichern.
Was passiert, wenn ich nichts unternehme?
Ihre Bank schickt Ihnen in der Regel kurz vor Ablauf ein Verlängerungsangebot. Wer es ohne Vergleich annimmt, zahlt oft mehr als nötig.
Kostet ein Bankwechsel eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Nein, nicht wenn Sie zum Ende der Zinsbindung wechseln. Es fallen meist nur geringe Kosten für die Übertragung der Grundschuld an.
Wer berät mich im Markgräflerland zur Anschlussfinanzierung?
Die Baufi-Zentrum Baden GmbH in Eschbach. Wir sind nicht an eine Bank gebunden, vergleichen über 400 Banken und beraten kostenfrei, persönlich, telefonisch oder per Video.
Stand: Oktober 2026. Die Angaben dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine individuelle Beratung. Konditionen und Prüfmaßstäbe der Banken können sich jederzeit ändern.
Lassen Sie Ihre Anschlussfinanzierung vergleichen
Wir prüfen das Angebot Ihrer Bank, vergleichen über 400 Banken und rechnen eine geplante Modernisierung mit ein. Die Beratung ist für Sie kostenfrei.
